Российские банки выдадут в 2023 г. рекордный объем ипотеки – только за 11 месяцев этого года граждане взяли жилищных кредитов почти на 7 трлн руб. Это уже на 23% больше предыдущего рекорда в 2021 г., тогда за весь год банки выдали ипотеки на 5,7 трлн руб., следует из данных Банка России. Драйвером рынка остается льготная ипотека – ее доля в общем объеме выдач также увеличивается несколько лет подряд. В 2021 г. банки оформили льготных кредитов на жилье на общую сумму 1,2 трлн руб. (21% от всех выдач), а за 11 месяцев текущего года – на 4,1 трлн руб. (59% от всех выдач).
Спрос ипотечных заемщиков сместился в сторону льготных программ во втором полугодии 2023 г. Именно тогда начался цикл повышения ключевой ставки: первый раз ЦБ повысил ставку 21 июля с 7,5 до 8,5%. После этого регулятор поднимал ее еще четыре раза, и сейчас она находится на уровне 16%. Вместе с этим росли и ставки по ипотеке. По данным Дом.РФ на 15 декабря, средневзвешенная ставка в топ-20 банков по рыночным программам находится фактически на запретительных уровнях: на новостройки она составляет 16,16%.
С 1 марта 2024 г. Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам из-за существенного увеличения объема кредитования заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%.
Спрос ипотечных заемщиков сместился в сторону льготных программ во втором полугодии 2023 г. Именно тогда начался цикл повышения ключевой ставки: первый раз ЦБ повысил ставку 21 июля с 7,5 до 8,5%. После этого регулятор поднимал ее еще четыре раза, и сейчас она находится на уровне 16%. Вместе с этим росли и ставки по ипотеке. По данным Дом.РФ на 15 декабря, средневзвешенная ставка в топ-20 банков по рыночным программам находится фактически на запретительных уровнях: на новостройки она составляет 16,16%.
В ЦБ заявилии, что половину от всей выданной ипотеки составляют кредиты с низким первоначальным взносом до 20%. Льготные программы при этом действуют только на новое жилье, что вызвало его удорожание. Разница в ценах между первичным и вторичным рынками в среднем по стране достигла 42%, подчеркнул регулятор.
В целом доля льготной и семейной ипотек в общем объеме выданных ипотечных кредитов стабильно растет: в первом полугодии она составила 49%, в III квартале – 63%, в октябре - ноябре 2023 г. - 72%.С 1 марта 2024 г. Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам из-за существенного увеличения объема кредитования заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%.